毎月の使いすぎには節卦で解決！お金を3つに分けて成長資金を流用するな

「節」という字は、竹の節のことです。

竹には節があるから、高く伸びることができる。節は区切りの部分であり、力がかかる部分でもあります。

竹を細くくびれさせているわけではありません。

だから「節」は最初から「少ない」という意味ではなく、「区切りがある」という意味なのです。

節卦の九五はこう言っています：「甘節、吉、往に尚あり」

甘節とは、甘い（心地よい）節のこと。

気持ちよく節約できるのを甘節、苦しい思いをして節約するのを苦節といいます。

そして卦辞ははっきりと言い切っています：「苦節は貞（正しく持続）するべからず」

苦しみながら節約しても、長続きはしません。

『易経』がここで示している判断基準は、「どれだけ節約できたか」ではなく、「持続できるかどうか」です。

自分を苦しめる予算は、たいてい実行できません。

実行できない予算は、予算がないのと同じです。

では、なぜ多くの人の予算は「苦しい」ものになってしまうのでしょう？

それは分類の仕方が間違っているからです。

多くの人がやっている予算の立て方は「総額管理」：今月は8千円まで、超えたらダメ、というもの。

この方法の欠点は、「何に使うお金か」を区別していないことです。

その結果、2つのパターンが生まれます。

1つ目は、超過しないように、本来使うべきお金まで削ってしまうこと。

健康診断に行かない、歯のクリーニングをしない、本を買わない、講座に行かない。こうして節約しても、生活の質は下がるばかりです。

2つ目は、本来節約すべきものをそのままにしておくこと。

使っていない会員がたくさんあるのに解約しない、出前を1日2回頼む、着ない服をたくさん買う。

結果は：お金を使ったのに、生活はよくならない、ということになります。

節卦の象は「沢の上に水あり」です。沢には容量があり、水が満ちればあふれ、水が少なければ干上がります。

『象伝』はこう言っています：「君子は以て数度を制し、徳行を議す」

数度を制する、とはルールを決めること。徳行を議する、とはそのルールが人に合っているかどうかを見極めることです。

ルールは人に合わせなければなりません。

人に合わないルールは、どれだけ厳しくても守れません。

だから正しいやり方は「金額を決める」ことではなく、「カテゴリーに分ける」ことです。

3分割法です。

1つ目は、固定支出。

家賃、ローン、保険、必要な通勤費と食費、子どもの学費。

この部分は削りません。

削るとトラブルが起き、トラブルでかかるお金は節約分より10倍多くなります。

この項目の原則は：一度だけ決めたら、あとは動かさないこと。

年に一度見直せば十分で、毎月あれこれ悩む必要はありません。

2つ目は、成長支出。

本、講座、健康診断、病院代、必要な人付き合い、収入を上げるためのツール。

この部分は削ってはいけません。

削ると損をします。このお金は唯一「収入側」を変えられるお金だからです。

多くの人の問題は、この項目を「変動費」として削ってしまうことです。

3つ目は、変動支出。

美味しいものを食べる、遊ぶ、買い物、サブスクリプション、旅行。

この部分こそが節約すべきところです。

しかもこの項目には「後悔しない上限額」を設定しましょう。

「後悔しない」とはどういうこと？

その金額を使い切っても、後悔しないし、翌月に取り戻そうともしない、ということです。

なぜこの順番を逆にしてはいけないのでしょう？

固定支出はあなたの「土台」を決め、成長支出はあなたの「上限」を決め、変動支出はあなたの「気分」を決めるからです。

土台は崩してはならず、上限は削ってはならず、気分は調整できます。

多くの人は逆にやっています：土台を無理して支え（住宅ローンの負担が大きくても引っ越さない）、上限を削り尽くし（勉強も健康診断もしない）、気分で補填する（ストレスがたまると買い物する）。

結果は：節約すればするほど貧しくなり、貧しくなればなるほど自分を慰めるために買い物してしまう、という悪循環です。

節卦の六三にも、とてもリアルな言葉があります：

「節せざれば、則ち嗟なく、咎なし」

節約しなければため息をつくことになるけれど、過ちはない。

この爻は無駄遣いを勧めているのではなく、「使ってから後悔する、その後悔自体に意味がある」と言っているのです。

人は一度失敗してみて、初めて「線」がどこにあるのかわかるものです。

だからもしあなたが今回予算オーバーしてしまっても、自分を責める必要はありません。

その「嗟（ため息）」の感覚を覚えておけば、次は手が止まるようになります。

もう一つ、とても使える判断基準があります。

自分にこう問いかけてみてください：このお金を使って、3ヶ月後にその使い道を言えるかどうか。

言えるなら、使うべきお金。

言えないなら、変動支出のお金です。

例えば：

3千円の健康診断——3ヶ月後も結果を覚えている。使うべき。

3千円の講座——3ヶ月後もまだ活用している。使うべき。

3千円の服——3ヶ月後には買ったことを忘れているかもしれない。変動支出。

3千円の旅行——3ヶ月後も思い出に残っている。成長にも気分にもなる、どちらでもいい。

この基準は正確ではないかもしれませんが、衝動買いの8割は防いでくれます。

最後に節卦の上六について：「苦節、貞凶、悔亡」

苦しみながら節約し、それを続ければ凶だが、後悔して（改めれば）悔いは消える。

「悔亡」という2文字はとても優しいです。

それが言っているのは：たとえ極端なやり方をしてしまっても、改める気があれば、その「凶」は過ぎ去る、ということです。

なぜなら節約ということにおいて、最大のリスクは節約額が少ないことではなく、節約が原因で病んでしまうことだからです。

体の病、人間関係の病、心の病。

この3つの病にかかると、節約で浮いたお金よりはるかに多くのお金がかかります。

節とは、竹の節のこと。

節があるから、竹は次々と上に伸びていけるのです。

節は制限ではなく、あなたが高く成長するための構造なのです。

3つの区分を正しく分ければ、お金に余裕が生まれます。